一般来说,网上的商业活动包括三个阶段:第一阶段是生产商与客户间最初的交往;第S25FL064AIF二阶段指商品或服务的订购及支付,客户使用银行卡或其他支付I具进行电子支付;第三阶段是商品或服务的交付。在网上银行产生之前,消费者进行网上购物实际上是在网上浏览、下订单、而结算在网下进行。由于结算渠道仍是传统的“一手交钱、一手交货”,电子商务的优势不能完全发挥。在网上银行介人之后,电子商务的流程发生了重要变化,真正实现了网上浏览、网上订单、网上支付和结算。

   网上银行是电子商务在金融业的主要应用之一。网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用互联网技术,通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是建立在互联网上的虚拟银行柜台。

   1994年4月,美国二家实体银行联合在互联网上创建了美国安全第一网络银行(www.sfllb.com),是世界上第一家新兴网上银行。1995年10月,美国安全第一网络银行在网上开业。开业后的短短几个月,即有近千万人次上网浏览,给金融界带来极大震撼。但是,完全依托互联网建立的网上银行面临吸收存款容易,但推销贷款较难,导致获得的净息差极少的问题。网上贷款的风险在于:无抵押、免担保的授信方式让中小企业违约成本低、资金流向难掌控,极易产生不良资产。安全第一网络银行最终因业务亏损,被加拿大皇家银行收购,成为传统银行的分支c实际上.传统银行通过Internet进行的业务扩展已成主流,世界及我国现有的各大商业银行多属于此。